Reklama
Gazetka promocyjna Drogerie Natura - Gazetka Drogerie Natura - ważna 01.02 do 28.02.2023
Reklama
Produkty w tej gazetce
Reklama
OD ŚRODKA NASZ EKSPERT, WASZE PYTANIA FINANSE NA CO DZIEŃ Wzięłaś udział w mojej kampanii: „Dobra dla Ciebie? Idealna dla siebie” – co dla Ciebie kryje się pod tym hasłem? Według mnie kampania porusza aspekt, który dotyczy większości kobiet. Życie w dzisiejszym świecie wymaga od nas bardzo wiele, staramy się być idealne dla wszystkich zapominając o sobie i swoich potrzebach. Hasło kampanii odwraca proporcje zdejmując z nas odpowiedzialność za samopoczucie wszystkich naokoło. Zwraca uwagę właśnie na kwestie poczucia własnej wartości i akceptacji siebie. Ile czasu zajęła Ci ta akceptacja siebie? Oj, czasem wciąż łapię się na tym, że potrzeby innych są ważniejsze do spełnienia niż moje. Oczywiście dziś umiem tym zarządzać, ale zanim do tego doszłam, potrafiłam latami spełniać życzenia i dawać z siebie dużo ponad 100 procent, żeby tylko spełnić oczekiwania innych. Przełomem w moim rozwoju był moment rozwodu i weryfikacji tego, gdzie doprowadziło mnie spełnianie nie swoich życzeń. Pamiętam, że zdałam sobie sprawę, że odhaczam nie swoją listę „to do”, moje potrzeby zupełnie nie pokrywały się z moimi decyzjami. Zdałam sobie sprawę, że nie chcę, wręcz nie mogę żyć schematami oraz że czas zanurzyć się w sobie i zobaczyć, kim tam w środku jestem i za czym tak naprawdę tęsknię. Ku mojemu zdziwieniu okazało się, że tęsknię za sobą i swoim własnym pomysłem na życie. 38 NATURA | luty 2023 Czy inna kobieta może być źródłem inspiracji dla Ciebie? Kto z Twojego najbliższego otoczenia miał wpływ na rozwój Twojej kobiecości, czy sama może odnalazłaś siebie? A może pobyt w Indiach właśnie „otworzył” Cię na nowo? Zdecydowanie kobiety są moim źródłem inspiracji. Uwielbiam patrzeć na to, jak fantastycznie rosną moje klientki, rozwijają swoje biznesy i spełniają marzenia. Inspirują mnie kobiety autentyczne, które w lekki, a zarazem zdecydowany sposób mówią o swoich planach i osiągnięciach, wręcz chwalą się swoimi sukcesami i z klasą potrafią przechodzić przez rozmaite trudności. Przez lata uczyłam się swojej kobiecości. Praca modelki pokazała mi różne wymiary bycia kobietą, nie zawsze te, z którymi się dziś zgadzam i które popieram, ale nauczyłam się w tym zawodzie wiele o sobie. Indie to już zupełnie inna planeta. Tam kobiecość ma wymiar, który trudno zrozumieć ludziom Zachodu. Myślę, że w moich poszukiwaniach kobiecości ważny jest aspekt pochodzenia – w moich rodzinnych stronach od strony mamy (Uzbekistan) kobieta nie ma takich praw jak w Europie, wiele kobiet żyje zamkniętych w swoich domach i nie ma prawa wychodzić z domu bez pozwolenia męża lub teściowej. Obserwując życie swoich kuzynek często myślałam o tym, jakie mam szczęście być kobietą Zachodu. Uczyłam się doceniać to, że mam prawo ubierać się jak chcę, że mogę swobodnie zachowywać się w towarzystwie mężczyzn, że nikt nie traktuje mnie jak swoją własność. Jakimi wartościami, Twoim zdaniem, należy kierować się w życiu, by osiągnąć szczęście? Swoimi. Przede wszystkim. Każdy z nas ma swój zestaw wartości, które pozwalają mu odczuwać spełnienie i szczęście. Jeśli żyjemy w zgodzie ze sobą i swoimi potrzebami, łatwiej jest nam dzielić się tym, co mamy w sobie najpiękniejsze. Każdy z nas ma inne dary, jeśli nauczymy się pielęgnować swoje talenty i dzielić się nimi, będzie nam na tym świecie po prostu dobrze. W lutym chciałbym zwrócić uwagę na kredyty mieszkaniowe, pomimo widocznej zapaści zarówno popytu na kredyty mieszkaniowe, jak i samej akcji kredytowej w ujęciu liczbowym oraz wartościowym. Co mnie do tego skłoniło? Po pierwsze – według danych Biura Informacji Kredytowej na koniec listopada 2022 r. łączne zadłużenie Polaków z tytułu zaciągniętych kredytów mieszkaniowych wynosiło 518 mld zł, co stanowiło ponad 70 procent łącznego zadłużenia polskich gospodarstw domowych. Po drugie – Czytelniczki i Czytelnicy często zadają pytania właśnie z zakresu kredytów mieszkaniowych. Pojawiają się one także podczas wykładów akademickich czy rozmów ze znajomymi, a więc wątek ten jest ważny i wielopłaszczyznowy. Rozszerzam kampanię zapraszając do uczestnictwa również Panów. Myślisz, że to dobry krok? Oczywiście, męskie wsparcie jest bardzo ważne. Dziś kobiety stały się siłaczkami, często przejmując męskie role. Dobrze jest, kiedy możemy liczyć na mężczyzn, ale nie jesteśmy od wszystkiego. Mamy inne uwarunkowania niż mężczyźni. Przez lata wydawało nam się, że ta inność jest gorsza i próbowałyśmy wszystko dźwigać same. Dziś coraz częściej możemy traktować tę inność jako zasób, który daje możliwość rozwoju i tym samym mężczyźni mogą nas świetnie w tym wspierać. Pozwólmy im na to. 1 Od czego zależy wysokość płaconej raty kredytu, w moim przypadku hipotecznego? Wysokość płaconej raty kredytu zależy od kilku czynników: kwoty zaciągniętego kredytu, okresu spłaty kredytu, wysokości prowizji banku, wysokości oprocentowania oraz formuły wybranej do szacowania rodzaju rat kredytowych. W tym przypadku banki dają możliwość wyboru pomiędzy ratą annuitetową a ratą malejącą. Decyzja co do wyboru rodzaju rat przełoży się bezpośrednio na wysokość comiesięcznych obciążeń z tytułu płaconej raty kredytu, ale również ogólnych kosztów związanych z zaciągniętym kredytem mieszkaniowym. Rata kredytu składa się więc z dwóch elementów: części kapitałowej, obejmującej spłatę pożyczonego kapitału – płatność każdej kolejnej raty obniża zaciągnięte zobowiązanie oraz części odsetkowej, stanowiącej wynagrodzenie banku za udostępniony kapitał, która obejmuje marżę banku, zazwyczaj stałą w okresie kredytowania i wyrażoną w punktach procentowych, a także stawkę referencyjną – dla kredytów w złotówkach jest to WIBOR i zastępujący go WIRON. fot. materiały prasowe to, czego potrzebujemy, co sprawia nam przyjemność, jak chcemy wyrażać siebie i co jest dla nas ważne. I pojawia się stan flow, w którym działamy mimo braku aprobaty świata, stan, w którym tworzymy piękne, wartościowe rzeczy, w którym jasno wyrażamy swoje opinie i ufamy sobie. Wiara w siebie to nic innego jak zaufanie sobie – jeśli zaufamy sobie, światu nie pozostaje nic innego, jak się na to zgodzić. MARTA BANASZEK Projektantka mody, autorka kampanii społecznej „Dobra dla Ciebie? Idealna dla siebie”. 2 Czym są raty annuitetowe, a czym raty malejące? Rata annuitetowa to inna nazwa raty równej lub uśrednionej w całym okresie kredytowania. Charakteryzuje się więc stałą wysokością w całym okresie spłaty zobowiązania kredytowego. Zmienia się jedynie proporcja pomiędzy wysokością odsetek a częścią kapitałową. Zaletą jest więc to, że w początkowych latach spłaty kredytu jest ona niższa niż w przypadku rat malejących. Wadą jest niewątpliwie to, że początkowo obciążenia dla kredytobiorcy w zakresie odsetek przewyższają spłacany kapitał (spłacamy głównie odsetki, a bardzo mało kapitału), co jednak nie ma wpływu na wysokość raty. Wynika to z faktu, że odsetki naliczane są każdorazowo od pozostałej do spłaty kwoty kredytu, która w przypadku annuitetu spada wolniej. Raty annuitetowe postrzegane są przez banki jako bezpieczniejsze, dlatego ich wybór wiąże się z mniejszymi wymaganiami w zakresie posiadanej zdolności kredytowej niż ma to miejsce przy kredycie z ratą malejącą. Dodatkowo nie zawsze kredytobiorca ma realny wybór w tym zakresie – przeszkodą może być niewystarczająca zdolność kredytowa wymagana przy zobowiązaniach z ratą malejącą. W takiej sytuacji rozwiązanie jest jedno – kredyt z ratą annuitetową. Natomiast rata malejąca w pierwszym okresie spłaty zobowiązania jest najwyższa, ale maleje wraz z kolejnymi spłacanymi ratami kapitałowymi, oprocentowanie obliczane jest bowiem od coraz niższego salda kredytu. Wynika to z faktu, że w tym przypadku wysokość części kapitałowej raty jest stała przez cały okres spłaty zobowiązania. Jest to spowodowane tym, że kwota zaciągniętego kredytu jest dzielona przez okres spłaty wyrażony w miesiącach – np. gdy zaciągamy kredyt 300 tys. zł na 25 lat, czyli 300 miesięcy, to wysokość raty kapitałowej wynosi 1000 zł. Oczywiście, gdy spłacamy więcej kapitału, niż wynikałoby to z pierwotnie wyznaczonej kwoty, wówczas rata kapitałowa ulega zmniejszeniu, gdy nie zmieniamy okresu kredytowania. W tym przypadku musimy jednak każdorazowo sprawdzić w umowie kredytowej, czy nie mamy wpisanej prowizji za przedterminową spłatę. Przy nadpłacaniu możliwe jest również skrócenie okresu kredytowania, wówczas kwota raty nie zmniejsza się. Dla raty malejącej elementem zmiennym jest tylko część odsetkowa. Wybór pomiędzy kredytem z ratą równą a kredytem z ratą malejącą jest możliwy zwykle przy kredytach hipotecznych. Posiadanie wysokiej zdolności kredytowej przy wysokich zarobkach powinno skłonić kredytobiorcę raczej do wyboru formuły rat malejących, które pozwolą na znaczne oszczędności w porównaniu z ratami annuitetowymi. W takiej sytuacji kredyt z ratą równą będzie po prostu droższy. Jednak w każdym przypadku wybór rodzaju płaconych rat powinien zawsze uwzględniać pełen obraz sytuacji finansowej kredytobiorcy. WALDEMAR ROGOWSKI dr hab. nauk ekonomicznych w dyscyplinie finanse, profesor SGH. Wicedyrektor Instytutu Finansów Korporacji i Inwestycji. Wieloletni praktyk gospodarczy – dyrektor departamentów ryzyka i klientów korporacyjnych wiodących instytucji finansowych, obecnie główny analityk w biurze kredytowym. Komentator gospodarczy m.in. w Radiu Zet, Radiu RMF FM, Radiu TOK FM, Radiu ESKA, Radiu 357, Radiu Nowy Świat, w Polsacie, Polsat News, TVN, TVN24, TV Biznes 24 oraz w prasie fachowej, m.in. w Rzeczpospolitej, Gazecie Inwestorów Parkiet, Gazecie Prawnej, Pulsie Biznesu i tygodnikach: Polityka oraz Newsweek. Przez wiele lat ekspert ONZ i konsultant Banku Światowego. Autor lub współautor ponad 130 publikacji z dziedziny finansów przedsiębiorstwa. Chcesz zadać pytanie naszemu ekspertowi? Napisz do nas na adres: magazynnatura@drogerienatura.pl NATURA | luty 2023 39